Prečo možno banky neznížia úrokové sadzby na hypotekárnych úveroch?
V dnešnej dobe, keď sa mnohí z nás snažia nájsť najvýhodnejšie spôsoby financovania svojho bývania, sa často obraciame na banky s nádejou na nízke úrokové sadzby. No, situácia na finančných trhoch a ekonomické podmienky na Slovensku nám môžu priniesť inú realitu. Prečítajte si môj článok, v ktorom vám vysvetlím, prečo banky možno nebudú schopné znižovať úrokové sadzby na hypotekárnych úveroch a čo to pre vás znamená.
V poslednom blogu som naopak písal o výhodnosti kúpy nehnuteľností aj z pohľadu možného pozitívneho vývoja úrokových sadzieb. Dnes prinášam trochu iný, analytický, pohľad na situáciu.
Investícia do štátnych dlhopisov
Priemerné úrokové sadzby na 10-ročných štátnych dlhopisoch sú často vnímané ako bezpečná investícia pre banky. V porovnaní s hypotekárnymi úvermi, ktoré nesú vyššie riziko, môžu banky preferovať investovanie svojich prostriedkov práve do týchto dlhopisov, ktoré sa aktuálne predávajú s kupónom 3.75%. Tento faktor môže mať vplyv na ich ochotu znižovať úrokové sadzby na hypotekárne úvery, keďže alternatíva v podobe štátnych dlhopisov ponúka stabilný výnos s nižším rizikom.
Vklady od obyvateľstva
Banky poskytujú úvery z vkladov obyvateľstva. Ak tieto vklady klesajú, banky jednoducho nemajú z čoho požičiavať. Tento faktor je kľúčový pri rozhodovaní o úrokových sadzbách. Ak banky cítia, že majú obmedzené zdroje na poskytovanie úverov, môžu byť menej ochotné ponúkať nižšie úrokové sadzby, aby si zachovali dostatočnú maržu pre pokrytie svojich nákladov a rizík. Tak napríklad z výročnej správy Slovenskej sporiteľne za rok 2023 mala SlSP celkové vklady vo výške 17.6 mld EUR a celkový objem úverov predstavoval 18.4 mld EUR, teda ten rozdiel si Slovenská Sporiteľňa musela požičať na medzibankovom trhu.
Medzibankový trh a úrokové sadzby
Keby banky chceli požičiavať viac, musia si často požičať aj samy - a to na medzibankovom trhu za trhové úrokové sadzby. Tieto sadzby stanovuje Európska Centrálna Banka. Tento mechanizmus je dôležitý pre pochopenie, prečo aj napriek možným očakávaniam verejnosti nemusia banky vždy ísť cestou znižovania úrokových sadzieb.
Rady pre budúcich majiteľov nehnuteľností
Ak uvažujete o kúpe nehnuteľnosti, odporúčam vám zvážiť viacero faktorov. Prvým krokom by malo byť dôkladné preskúmanie vašej finančnej situácie a možností. Zvážte aj alternatívne spôsoby financovania, ako sú stavebné sporenia či využitie štátnych podpor. Nezabúdajte ani na možnosť vyjednávania s viacerými bankami, aby ste získali čo najlepšiu ponuku. A v neposlednom rade, vždy si nechajte priestor pre nepredvídané výdavky spojené s vlastníctvom nehnuteľnosti.
Záver
Situácia na finančných trhoch je dynamická a úrokové sadzby na hypotekárnych úveroch sú ovplyvnené mnohými faktormi. Ako realitný maklér vám môžem pomôcť lepšie porozumieť trhu s nehnuteľnosťami a pomôcť vám pri hľadaní najlepšieho riešenia pre vaše potreby. Ak sa so mnou chcete o niečom poradiť, neváhajte ma kontaktovať prostredníctvom kontaktov na mojej webovej stránke. Spoločne nájdeme cestu k vášmu vysnívanému domovu.
Poznámka
Táto moja úvaha vyplýva z mojich obmedzených vedomostí o bankovom trhu, v žiadnom prípade nepredpovedám budúcnosť úrokových sadzieb na hypotekárnych úveroch, len zdieľam tak trochu iný názor z môjho pohľadu.
```
Autor
V oblasti realít sa pohybujem už od roku 2012, kedy sme s manželkou prišli na to, že investovať do nehnuteľností sa oplatí. Začali sme postupne kupovať nehnuteľnosti a neskôr sme ich prenajímali. Bol som v postavení kupujúceho.
S RE/MAX Family som začal spolupracovať v lete 2020, čo bol pre mňa taký prirodzený vývoj, keďže práca v korporáte mi prestala dávať zmysel a rovnako aj môj úverový rámec na ďalšiu kúpu nehnuteľností sa už vyčerpal. Začal som využívať moje skúsenosti pri sprostredkovaní kúpy/predaja/prenájmu nehnuteľností a ponúkať tieto služby svojim kamarátom, známym a klientom.
Pretože som na strane kupujúceho stál viac krát, chápem obavy aj otázky z pozície kúpy a viem pomôcť, poradiť, previesť celým procesom až po odovzdanie nehnuteľnosti. Proces kúpy nie je celkom jednoduchý pre niekoho, kto kupuje nehnuteľnosť prvý krát. Každý krok prechádzame spolu, vysvetľujeme si, o čo ide, čo nás ešte čaká, aby mal kupujúci istotu, že má celý proces pod kontrolou.
V prípade predávajúceho nehnuteľnosti, dôraz kladiem na správnu komunikáciu a identifikáciu potrieb predávajúceho. Až v druhom rade spolu riešime otázky nastavenia ceny, správneho marketingu a procesu predaja nehnuteľnosti. Každá nehnuteľnosť je svojím spôsobom jedinečná, rovnakým spôsobom sa k nej snažím pristupovať aj ja - využívam home-staging na docielenie pozitívneho prvého dojmu už z fotiek, tento dojem ešte umocní obhliadka nehnuteľnosti. Pri svojej práci využívam virtuálne obhliadky, video, vizualizáciu ako aj ďalšie metódy podporujúce predaj nehnuteľnosti za čo najvyššiu cenu.
Ak ste dočítali až sem, ďakujem Vám. Pokiaľ Vás čokoľvek ďalšieho zaujíma, neváhajte ma kontaktovať. Rád sa s Vami stretnem.